風險承受度自測問卷

使用說明：分數怎麼算、級別怎麼分

這個問卷在做什麼

資產配置的第一步，是先知道自己能承受多大的波動。這份問卷用 6 個問題，從「財務上撐不撐得住」和「心理上抱不抱得住」兩個方向打分數，再把總分對應到四種風險屬性，並給一個股票與現金的參考比例。適合剛開始規劃資產配置、還不確定股票該放多少比例的人，也適合已經在投資、想重新檢查自己承受度的人。

怎麼用：6 個問題各看什麼

• 年齡區間：距離退休越遠，通常有越長的時間等市場回升。
• 投資經驗：有沒有親身經歷過市場起伏。
• 緊急預備金：生活費安全邊際能撐幾個月，決定股災時會不會被迫賣股。
• 資金動用時間：這筆錢多久之內完全不會用到，越久越能承受短期下跌。
• 大跌時的反應：股市一週大跌 30% 時，你會賣出、觀望、抱住還是加碼。
• 對質押借貸的心態：是否理解維持率與壓力測試，能否接受槓桿工具。

每題一定要選一個答案才能按「下一步」，可以按「上一步」回頭修改，最後一題按「送出評估」才會顯示結果。

計算方式

每題四個選項由保守到積極分別是 1、2、3、4 分，6 題加總後總分介於 6 到 24 分，對應方式如下：

• 6～9 分：保守防禦型，參考配置為 NASDAQ-100 指數基金 50%、定存或高利活存現金 50%。
• 10～15 分：穩健平衡型，參考配置為 NASDAQ-100 70%、現金 30%。
• 16～20 分：積極成長型，參考配置為 NASDAQ-100 90%、現金 10%。
• 21～24 分：極致進取型，參考配置為 NASDAQ-100 100%，並提醒若使用質押，借貸比例要低、維持率要留在 300% 以上。

六題的權重完全相同，沒有哪一題會加倍計分。結果頁的「帶入再平衡計算器試算」按鈕，會把這組參考比例帶到資產再平衡計算器，你只要再填上各項資產目前的金額，就能看到該買賣多少。

實際例子

假設一位 35 歲的上班族這樣回答：年齡 30～39 歲（3 分）、投資經驗 2～5 年（3 分）、緊急預備金 3～6 個月（2 分）、資金 5 年以上不會動用（4 分）、大跌時保持冷靜按兵不動（3 分）、對質押略帶疑慮（2 分）。總分 3 + 3 + 2 + 4 + 3 + 2 = 17 分，落在 16～20 分的「積極成長型」，參考配置是股票 90%、現金 10%。

同一個人如果把緊急預備金補到 12 個月以上（2 分變 4 分），總分變成 19 分，仍是積極成長型；但如果大跌時的反應是「想立刻全部賣出」（3 分變 1 分），總分降到 15 分，就會落到穩健平衡型。可以看出心理反應這一題對結果的影響不小。

這個問卷不回答什麼

• 只有 6 題，無法涵蓋收入穩定度、負債、家庭責任、保險等完整的財務狀況，結果只是粗略分級。
• 參考配置只用「NASDAQ-100 指數基金＋現金」兩種資產示範，不代表其他資產不能用，也不評估個別標的。
• 問卷問的是「你以為自己會怎麼做」，真正遇到大跌時的反應可能不同。
• 不是金融機構的 KYC 風險評估，也不是專業財務或心理諮詢；答案只存在你的瀏覽器畫面上，不會送出或保存。

以上內容是投資教育與自我檢查工具，不是投資建議；實際配置請依自己的完整財務狀況決定。