想要辦房貸或信貸拿到低利率、高額度？很多人在準備買房或資金週轉時，才發現跟銀行的「關係」非常重要！

先在主力銀行累積資產成為VIP財富管理客戶，不僅能享有基本的手續費優惠，更能成為向銀行爭取低利貸款、手續費折減與迅速撥款的隱形利器！

這裡幫大家把台灣20家常見銀行的VIP資產認定門檻（主要採平均資產總額AUM為標準）一次完整整理出來！想靠VIP身份解鎖貸款優勢與專屬理專服務的朋友，歡迎按讚收藏分享！

重要聲明：本文整理之門檻僅供參考，各銀行實際認定方式、計算週期、專屬權益與優惠活動，請一律以各銀行官方最新公告消息為主。

各家銀行VIP門檻

台北富邦銀行

  • 采富／穩富理財會員 100萬~300萬
  • 智富理財會員 1,000萬
  • 恆富理財會員 3,000萬

國泰世華銀行

  • 黃金VIP 300萬
  • 白金VIP 1,000萬
  • 鑽石VIP 3,000萬

中國信託銀行

  • 創富家 50萬（往來總資產平均達門檻）
  • 首富家 300萬
  • 鼎富家 1,500萬
  • 傳富家 3,000萬
  • 臻富家 1.5億

華南銀行

  • 獨享／榮耀VIP 300萬
  • 尊榮VIP 1,000萬
  • 卓越VIP 3,000萬

凱基銀行

  • 尊富會員 300萬
  • 卓越尊富會員 1,000萬
  • 帝璽VIP 3,000萬

台新銀行

  • 富裕會員 100萬
  • 尊爵會員 300萬
  • 千萬會員 1,000萬
  • 金鑽會員 3,000萬
  • 翡翠會員 5,000萬

玉山銀行

  • 新富會員 300萬
  • 菁英會員 1,000萬
  • 登峰會員 3,000萬
  • 極致會員 1億

永豐銀行

  • 永聚會員 300萬
  • 永富會員 1,000萬
  • 永傳會員 3,000萬

渣打銀行

  • 優先理財（符合任一資格即可）：往來資產80萬／房貸餘額達400萬／薪轉入帳每月達6萬
  • 優先理財（完整） 300萬
  • 優先私人理財 3,000萬

兆豐銀行

  • 理財貴賓 300萬
  • 尊榮理財VIP 1,000萬
  • 頂級理財／私人銀行 3,000萬

第一銀行

  • 四星貴賓 100萬
  • 五星貴賓 300萬
  • 六星貴賓 1,000萬
  • 七星貴賓（依資產級距再細分） 3,000萬以上

合作金庫銀行

  • 黃金貴賓戶 300萬
  • 白金貴賓戶 1,000萬
  • 鑽石貴賓戶 3,000萬

滙豐銀行

  • 運籌理財One 50萬
  • 卓越理財Premier 300萬
  • 卓越理財尊尚Premier Elite 3,000萬

星展銀行

  • 豐盛理財 300萬
  • 豐盛私人客戶 3,000萬

聯邦銀行

  • 桂冠級財富管理 300萬
  • 尊榮級財富管理 1,000萬
  • 高資產VIP 3,000萬以上

元大銀行（名稱依官方公告為準）

  • 富昇會員 30萬
  • 富傳會員 200萬
  • 富貴理財 300萬
  • 富盛會員 1,000萬

新光銀行

  • 貴賓會員 100萬
  • 尊榮會員 300萬

遠東國際商業銀行

  • VIP 4星等 100萬
  • VIP 5星等 300萬
  • VIP 6星等 1,000萬
  • VIP 7星等 3,000萬

上海商業儲蓄銀行

  • 優先理財 100萬
  • 貴賓理財 300萬
  • VVIP客戶 3,000萬

王道銀行

  • 財富管理客戶 300萬

VIP身份如何幫你的「貸款」大加分？

信貸（信用貸款）：效益最顯著，VIP客戶通常享有專屬信貸專案，開辦手續費常從3,000～9,000元大幅減免至0～1,000元，且更容易取得該行底標等級的優惠利率與足額貸款。

房貸（房屋貸款）：爭取地板利率與審核順暢度。房貸雖受限於央行信用管制與房屋實際鑑價，但VIP身份代表強大的個人財力證明，理專能更積極協助送件，幫助爭取當下銀行的最低房貸利率、開辦費折減，並在法規許可下爭取最高成數。

房貸也能反向幫你升級VIP：部分銀行（如渣打）只要房貸餘額達標（如400萬），直接免看300萬現金門檻升級VIP，輕鬆解鎖各項免手續費與專屬服務。

關於AUM資產總額的觀念提醒

資產採計包含項目：台外幣存款（活存與定存）、保單價值準備金（經由該銀行通路投保之儲蓄險或投資型保單），以及經由該銀行申購、保管或信託之基金、債券、ETF、海外股票等。

特別注意：放在一般券商買賣的台股或ETF，若未透過該銀行的財富管理信託體系保管，通常不會算在銀行的AUM內。

300萬VIP不等於要有300萬現金：門檻計算的是「整體往來資產」，例如活存20萬＋美元定存80萬＋基金120萬＋保單價值80萬，總合達300萬即算達標。

認定機制採「平均餘額」：多數銀行認定方式為「近3個月之每日平均往來資產」，並非今天存入300萬明天就自動升等，需要維持一段時間才會獲得VIP資格。

全台銀行財富管理級距市場觀察

  • 約50～100萬：入門理財會員
  • 300萬：幾乎是所有銀行VIP的共同起跳門檻
  • 1,000萬：高資產客戶，理專服務與專屬權益大幅提升
  • 3,000萬：頂級財富管理／私人銀行的主流起點
  • 1億以上：超高資產（UHNW）客群，提供家族傳承、稅務、信託等專屬服務

備註：多數銀行採計標準為「連續數週至3個月之每日平均餘額」。詳細權益與申請條件請依各銀行官網最新公告為準。