你知道我們存放在銀行的錢，銀行是怎麼管理的嗎？銀行的放款品質好不好、抵抗壞帳風險的能力強不強，其實都有公開數據可以參考！

今天為大家整理了金融常見的八大核心指標白話解析，以及金融監督管理委員會檢查局公布的115年5月最新「本國38家銀行貸款與資產狀況總表」，帶大家一探台灣銀行業的整體健全度！

一、金融名詞白話說明

在解讀銀行資產品質與放款狀況前，我們先來了解報告中常見的八大核心指標：

《存款》 一般民眾、企業機構或政府單位存放在該銀行的總金額。這是銀行放款及投資的主要資金來源。

《稅前盈餘（累計）》 銀行在特定期間內賺取的總利潤，尚未扣除應繳付給政府的營利事業所得稅之前的金額。

《放款總額》 銀行借放給民眾（如房屋貸款、信用貸款、汽車貸款等）和企業（如企業周轉金、建廠貸款等）的總金額。

《逾期放款總額》 俗稱的「呆帳」或「壞帳」。指借款人未能按時繳納本息，超過規定期間（通常為3個月）而未正常履約的貸款總金額。

《備抵呆帳》 銀行為了預防借出去的錢未來可能收不回來，預先從盈餘中提撥出一筆用來「填補未來損失」的準備金（安全氣囊）。

《淨值》 銀行的總資產扣除總負債後，真正屬於銀行與股東的權益價值，代表銀行本身的資金雄厚程度及清償能力。

《逾放比率（%）》 逾期放款佔全部放款的百分比。這個數字越低越好，代表銀行收不回來的爛帳比例極低，整體放款品質優良。台灣多數銀行的逾放比均維持在0.2%以下的優異水準。

《備抵呆帳覆蓋率（%）》 銀行每面對1元的逾期放款，手邊已經準備了多少錢來應付。這個數字越高越好，表示銀行抵抗壞帳風險的保護墊越厚、承受經濟震盪的能力越強。

二、本國銀行貸款與資產狀況總表

以下為本國 38 家銀行的貸款品質與風險管控現況統計（金額單位：新臺幣百萬元；資料月份：115 年 5 月）。

銀行別 放款總額 逾期放款總額 逾放比率（%） 備抵呆帳覆蓋率（%）
臺灣銀行 3,722,688 3,096 0.08 1734.98
臺灣土地銀行 2,553,304 2,001 0.08 1843.86
合作金庫商業銀行 3,231,464 4,797 0.15 811.24
第一商業銀行 2,935,755 4,613 0.16 878.73
華南商業銀行 2,531,318 3,867 0.15 788.68
彰化商業銀行 2,157,369 3,426 0.16 842.65
上海商業儲蓄銀行 908,452 4,696 0.52 263.21
台北富邦商業銀行 2,766,900 3,145 0.11 1114.91
國泰世華商業銀行 3,045,632 4,558 0.15 1068.72
中國輸出入銀行 243,138 137 0.06 3165.49
高雄銀行 224,369 814 0.36 323.28
兆豐國際商業銀行 2,555,187 4,530 0.18 901.10
花旗(台灣)商業銀行 68,052 0 0.00 0.00
王道商業銀行 240,266 1,336 0.56 244.18
臺灣中小企業銀行 1,734,766 2,908 0.17 757.48
渣打國際商業銀行 322,729 254 0.08 1958.17
台中商業銀行 651,599 1,149 0.18 685.68
京城商業銀行 239,630 244 0.10 1418.60
匯豐(台灣)商業銀行 355,131 319 0.09 1432.36
瑞興商業銀行 64,597 104 0.16 729.96
華泰商業銀行 192,618 1 0.00 503469.91
臺灣新光商業銀行 924,795 1,190 0.13 993.35
陽信商業銀行 557,272 8 0.00 87094.28
板信商業銀行 231,442 632 0.27 457.01
三信商業銀行 155,537 847 0.54 217.58
聯邦商業銀行 660,734 1,711 0.26 502.60
遠東國際商業銀行 529,398 291 0.05 2273.18
元大商業銀行 1,561,939 1,403 0.09 1294.83
永豐商業銀行 1,805,937 1,879 0.10 1263.99
玉山商業銀行 2,740,597 4,187 0.15 773.30
凱基商業銀行 541,586 1,320 0.24 512.31
星展(台灣)商業銀行 548,468 1,011 0.18 789.79
台新國際商業銀行 2,052,374 2,721 0.13 927.89
安泰商業銀行 264,985 247 0.09 1752.88
中國信託商業銀行 3,874,604 4,874 0.13 968.01
將來商業銀行 49,748 10 0.02 5686.38
連線商業銀行 81,587 189 0.23 482.30
樂天國際商業銀行 27,739 6 0.02 5220.65

三、總結觀察與分析

截至115年5月，全體本國38家銀行的平均逾放比率約落在0.14%，顯示台灣整體國銀的放款品質相當良好且穩定。

各家銀行的備抵呆帳覆蓋率多半達到極高的水準（絕大多數超過500%以上，部分甚至高達數千%），這意味著銀行體系皆具備極度充足的準備金來抵禦任何潛在的壞帳風險，整體資產品質堅韌，民眾存款安全性受到高度保障。

資料來源：Chris大大的《本國銀行資產品質與貸款狀況分析報告.PDF》