信箱裡出現一封英文信，大意是這樣：某家「投資銀行」在清理保管中的國際匯票時，發現一張以你為名、面額兩百多萬美元的銀行本票（Bank Draft），名目是「紓困補助」之類的款項；領取方式有兩種，一是寄一張提款卡給你在當地領，二是用 SWIFT 電匯到你的帳戶。只要你回信確認全名、地址、電話、職業，再附上一份身分證件影本，並且聯絡信中指定的「海外付款主管」。

這封信有名字、有金額、有專業術語，看起來煞有其事，但它是一種流傳幾十年的詐騙：預付費詐欺（Advance Fee Fraud），又常被叫做 419 詐騙。

什麼是預付費詐欺

預付費詐欺的核心是：先讓你相信有一大筆錢在等你，再以「領取這筆錢需要先付某些費用」為由，讓你一次又一次匯款。學者 Chawki 在探討奈及利亞打擊這類詐欺的論文中，把它描述為以稅金、仲介費、法律費用等形式要求並收取預付款；「419」這個名稱則來自奈及利亞刑法第 419 條。

錢的來源每次都換包裝：遺產、中獎、退稅、補助、銀行清查到的無主款項……但後面的流程大同小異。

這類信的固定套路

對照澳洲政府防詐網站 Scamwatch 列出的警訊，這類信幾乎都踩中：

  • 天上掉下來的錢：突然通知你有權領取一筆錢、補償或遺產，而你根本沒參加過任何活動。
  • 要你先付錢：領錢之前，要先繳稅金、手續費、行政規費。
  • 要你的身分資料：以「核對身分」為由，要你提供個人資料與身分證件。

台灣的案例也是同一套。刑事警察局預防科在受訪時描述過中獎詐騙的話術：對方會說要先繳一些稅金、手續費或「核實金」，要求民眾先行匯款。臺灣臺東地方檢察署的宣導資料則記錄了一位民眾為了領回「獎金」，被要求陸續繳稅金、手續費、保證金，連續匯款 4 次、被騙 177 萬元，直到對方又要追繳「換匯差額」才驚覺上當。

錢永遠不會入帳，費用卻會一筆接一筆出現。

為什麼對方要證件影本

也許你會覺得「又沒匯錢，回個資料應該沒差」。但姓名、地址、電話、職業加上證件影本，本身就是有價值的東西。Scamwatch 的建議很明確：不要把銀行或信用卡資料、身分證件交給你不認識或不信任的人。

這封信真正想要的，第一步很可能就是這些資料，匯款是之後的事。

自己就能檢查的破綻

  • 你有沒有跟這家機構往來過：一家你從沒聽過、也沒開過戶的銀行，不會突然幫你保管一張本票。
  • 聯絡方式對不對得上：信中自稱是銀行主管，留下的卻是一般免費信箱，而不是該銀行自己的網域。用信中的人名、機構名或電子郵件地址上網搜尋，常會看到別人貼出幾乎一模一樣的信（Scamwatch 也建議用名稱或聯絡方式搜尋，看有沒有詐騙相關的紀錄）。
  • 正規給獎不會先收錢：在台灣，財政部稅務入口網的說明是，給獎單位會在你領取獎金或獎品時才代扣所得稅並開立扣繳憑單，不會要求先匯款扣繳。任何「先匯款才能領」的要求，都該直接當成警訊。

收到時怎麼處理

  • 不要回信、不要點信中的連結，也不要為了好玩去跟對方周旋。
  • 不要提供任何個人資料或證件影本。
  • 不要匯任何一筆「手續費」「稅金」「保證金」。
  • 標記為垃圾郵件後刪除。
  • 拿不定主意時打 165 反詐騙諮詢專線查證。如果已經寄出資料或匯了錢，也要立刻撥打 165 或向警察機關報案，並通知往來銀行。

天上不會掉下一張以你為名的本票。看到「你有一大筆錢可以領，但要先⋯⋯」這個句型，就可以停下來了。

參考資料